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Norme ISO 31000:2018 – Management du risque – Lignes directrices - Mise en œuvre opérationnelleArticle de référence | Réf : SE3600 v1
Auteur(s) : Frédéric DUROT, Alain LEROY
Date de publication : 10 avr. 2004
Relu et validé le 01 mars 2015
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Les compagnies d’assurance font la distinction entre :
le risque dit spéculatif (dit aussi « d’entreprise ») provenant d’une décision délibérée du chef d’entreprise en vue de réaliser ses objectifs (par exemple : échec commercial d’un produit) ;
le risque dit pur (dit aussi « assurable »), conséquence d’événements accidentels ou fortuits (par exemple : incendie, erreur de calcul).
Le risque pur étant indépendant de la volonté du décideur (risque fortuit), lui seul peut être couvert par une police d’assurance.
La distinction entre ces deux types de risque n’est cependant pas toujours aussi simple dans la réalité. Par ailleurs, le risque (en fait, ses conséquences financières) doit aussi être maîtrisé par la compagnie d’assurances. Le principe de base consiste à constituer un portefeuille homogène de risques, c’est-à-dire un ensemble de polices d’assurance couvrant des risques de natures homogènes sur lequel l’espérance mathématique de survenance annuelle est inférieure à 1.
Ce principe de mutualisation des risques ne peut pas être appliqué dans le cas de risque spécifique (cf. encadré 1).
En 1971, le fabricant de whisky Cutty Sark a offert un prix d’un million de GBP pour la capture du monstre supposé vivre dans le Loch Ness. Apparemment, Cutty Sark pensait que l’événement pouvait se réaliser et approcha le Lloyd’s pour une assurance. Le Lloyd’s accepta de couvrir le risque contre une prime de 2 500 GBP. Il est stipulé dans le contrat que le risque est couvert si, et seulement si, le monstre est capturé vivant entre le 1er mai 1971 et le 30 avril 1972. Plus loin, le contrat précise : « cette assurance ne s’appliquera que si le monstre capturé a une longueur de plus de 20 pieds, est accepté en tant que monstre du Loch Ness par les conservateurs du muséum d’histoire naturelle de Londres ». De plus, le contrat comportait une clause standard de l’assurance maritime, telle que si la somme...
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(1) - COMBY (J.Y.) - Assurance environnement. - [G 1 050] Environnement (2001).
(2) - BARTHELEMY (B.), QUIBEL (J.) - Gestion des risques de l'entreprise. - [AG 1 100] L'entreprise industrielle (2000).
(3) - BLOCH (B.M.) - Assurance construction. - [C 66] Construction (1991).
(4) - CHAUMET (F.) - Les assurances de responsabilité. - Éditions L'argus de l'assurance, Paris (2001).
(5) - DADE (P.H.), HUET (D.) - Les assurances dommages aux biens de l'entreprise. - Éditions L'argus de l'assurance, Paris (1999).
(6) - Le code (français) des assurances. - Éditions L'Argus. Tomes 1 et 2 (mises à jour trimestrielles).
...
Fédération française des sociétés d'assurance http://www.ffsa.fr
Ce site fournit :
un glossaire des termes de l'assurance ;
les documents (présentation des principales polices d'assurance) du CDIA (Centre de documentation et d'information de l'assurance).
Centre national de prévention et de protection http://www.cnpp.com
Ce site fournit la liste des règles APSAD et des certifications.
Club de la sécurité des systèmes d'information français http://www.clusif.asso.fr
Ce site fournit un glossaire des menaces et la présentation de MEHARI (en téléchargement).
Suisse Re http://www.swissre.com
Ce site fournit les données « sigma » (articles d'actualité et sujets techniques).
Scorp http://www.scorp.com
Ce site réunit des publications techniques (« technical newsletter »)
Association pour le management des risques et des assurances de l'entreprise (AMRAE) http://www.amrae.asso.fr
Ce site fournit...
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